从互联网金融到金融科技，传统金融与新技术的融合不断深入。尤其在大数据、人工智能等新技术逐渐应用到金融业务的各个环节，智能金融已经成为金融行业发展的必然趋势。

正如百度CEO李彦宏所说：“真正推动社会进步的还是算法，还是技术。在金融领域，这个规律同样适用。金融的数据化本质，加上业务规则和目标的明晰，使得它天然成为人工智能最佳的应用场景。”

不久前刚刚从百度AI生态战略下“率先毕业”的度小满金融也认为，智能金融将为金融创新开创一个新时代，智能技术突破发展、场景应用加快落地、业界机构深化合作将为智能金融发展带来新动能，取得新突破，塑造新格局。

智能化缘何成为改变金融业的核心力量？

由于金融业天然具有数据属性，因此相比较其他行业而言，金融业考虑最多的并不是数据从哪里来，而是如何将数据这一企业核心资产进行数据分析和数据挖掘，真正释放其价值。有了庞大的数据作为基石，金融业的智能化转型也就变得个更加顺理成章。

这种情况对于金融业来说，传统金融的交易数据、征信数据等已经无法满足需要，客户消费数据、社交数据等行为数据逐渐成为传统金融数据的重要补充。各类企业都在加强数据获取、归集、分析能力等方面的能力提升，尤其随着IoT时代的到来，所有设备都将走向数字化、智能化，越来越多数据与金融服务的结合正在带来前所未有的价值。

对于度小满金融来说，在大数据积累上有百度作为后盾，拥有天然的大数据优势。据了解，目前百度拥有60亿+日搜索，14款亿级用户APP和10亿+移动设备，可在底层建立十亿身份要素、数十亿全网设备数据、上千亿全网行为数据，拥有覆盖95%+中国网民的大数据能力。

不仅如此，由央行成立的网联、互金协会牵头筹建的信联，百度都积极进行了对接。这种国家与企业联合共建的数据基础设施，规范了数据交换标准，通过数据的共享可以极大推动智能金融的实现。

金融的最深层次是信用逻辑。智能化对于信用逻辑的推动或重塑将会为金融带来最深层的影响。各金融场景都可以基于信用体系的完善而重新定义。比如，信用的“数字化”使得每个人、每家企业的信用数据可记录；而信用的“透明化”则让个人和企业的信用可评价。这就使得金融服务和非金融服务之间的界限更加模糊，泛金融将无处不在。

未来，基于信用逻辑的资本化、货币化、证券化，结合流动性、杠杆率等金融要素，智能金融时代用智能化手段来实现具有无限的空间。

目前，得益于百度人工智能技术的应用和强大技术基因的注入，度小满金融正在形成智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大金融科技输出方向，并向金融行业伙伴输出全套金融解决方案，成为推动传统金融智能化发展和变革的重要力量。

智能金融正在改变金融业格局 生态将成为行业主旋律

凯文·凯利在其新书《必然》中这样写道：很难想象有什么事物会像廉价、强大、无处不在的人工智能那样拥有“改变一切”的力量。未来，我们的日常行为将被彻底改变。

如今，智能金融时代，构成生产力的三要素（劳动力、劳动工具、劳动对象）都将重新组合升级。其中，劳动者内部金融和互联网文化的碰撞与协同；劳动对象客户需求的升级，金融非金融的融合；劳动工具的变化尤为明显，数据、技术和智能的融合，使得未来企业不再是固化于某种产品或服务，跨行业、多样性的“新”企业将不断诞生，金融机构的竞争对手将不仅仅局限于“看得见”的对手。正应了那句话：我打败你，与你无关。

因此，在智能金融时代，场景、数据技术的强强联合将成为必然，而其中的一些大公司凭借雄厚的资金实力、技术实力和人才实力，将获得更多的试错空间，并在竞争中占得先机。

而度小满金融作为“新”金融的代表，也在凭借完整立体的金融科技产品和解决方案拓展自身的生态圈。如今，度小满金融围绕AI Fintech，已经为农业银行、南京银行、浦发银行等超500家金融机构赋能，每天对外服务超300万次。

自去年6月百度与农业银行达成战略合作以来，双方通过共建“金融科技联合创新实验室”，以金融大脑为核心，在客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向推动智能金融落地。

目前，“农行金融大脑”一期实验室已经正式投产，双方在智能开户、智能掌银、信用分、智能营销、交易反欺诈等方面的合作已经展开，下一步，双方将重点探索更多感知和思维引擎在银行中的落地场景，对接更多业务需求，使金融大脑发挥更大效能。通过农行金融大脑的建设，农业真正实现业务的“两升一降一控”，即用户体验提升、获客和产品匹配能力提升，运营成本降低，控制金融风险能力增强。

除了和金融机构深入合作以外，百度自身也在积极实践新金融的发展模式。去年年初，百度公司与中信银行联合筹建了百信银行，这家定位于智能+普惠的银行已于去年年底正式开业，凭借百度在人工智能领域的技术积累，百信银行在开业后四个月时间里，日均放贷超过2亿，信贷余额突破80亿元，已授信用户数超100万人，累计放款规模超150亿元。

作为金融业发展趋势 智能金融还存在四大挑战

度小满金融在开展智能金融的实践过程中发现，智能金融在给传统金融业带来持续变革和创新的同时，也带来了新的挑战。在今年年初由百度和埃森哲联合打造的《与AI共进 智胜未来》智能金融联合报告指出，这些挑战既包括传统金融业与科技本身固有的风险，也涵盖金融与科技融合过程中新生的障碍，包括技术与安全、监管与市场、合作与人才、道德与责任四个方面。

首先，在技术与安全方面，新技术的应用和发展总要经历一个成熟的过程，在这一过程中，新技术的不稳定性难免会对业务造成一些影响，这就要求企业必须及早考虑安全隐患并防患于未然。金融企业既要夯实技术实力，规避安全风险；又要落实规范管理，探索共享标准，让技术所带来的风险始终处在可控范围之内。

其次，在监管与市场方面，金融业本身所具备的风险特性要求，行业的发展和创新一定要基于监管政策来开展；但由于技术发展的速度较快，监管政策的出台往往会有所滞后，不宜过眼也不宜过宽。监管机构可以尝试由机构监管转变为功能监管，并密切关注市场创新，及早介入；并允许一定程度的“试错”。

第三，在合作与人才方面，智能金融不是金融机构与科技企业的简单合作，不同专业语言、不同企业文化和不同合作诉求往往会造成一系列的新问题。这就需要双方在合作时谋求优势互补，构建共同能力；确定共赢模式，明确合作机制；并投入专门团队，给予充分重视。

第四，在道德与责任方面，金融的智能化可能会触及一些伦理和社会责任问题，这些问题很可能会反过来限制智能金融的发展。因此，从事智能金融的企业必须明确行业规范，促进行业健康发展，并积极履行企业责任，在发展新技术的过程中配合监管、符合规范、保护用户隐私，真正让智慧金融为民众造福，为社会贡献价值。

尽管如此，智能金融已经成为古老的金融业不可逆转的潮流，继承百度人工智能深厚积淀的度小满金融，正在致力于用科技为更多人提供值得信赖的金融服务，切实践行普惠金融，让人人都能享受到金融与科技融合的红利。 ')}