前几天，百信银行首度公开了技术架构，信息量非常大。这是我国第一家具有独立法人代表的直销银行，也是一家纯粹将业务构架在云上的互联网公司，还是一家正在利用AI构建智慧大脑的金融机构。

尽管云计算谈论多年，并在行业中逐步落地。但在金融机构中，真正全部用分布式架构搭建基础设施的银行几乎没有。从这个意义来说，百信银行和百度云联手打造的分布式架构承载的是创新——也意味着风险和机遇，无论对百信银行还是百度云来说，都具有重要意义。

那么，百信银行的云基础架构是如何构建的，对未来又是如何思考？此文将试图还原百信银行IT系统的全貌。

　　2018，战略落地之年

百信银行的IT系统对未来的规划，战略分为三个阶段。

科技金融，2018年是起步阶段，也是战略试错期，目标是夯实金融科技的基础，奠定未来发展的基石。

场景金融，构建百信银行的能力优势，找到自己独特的发展空间，形成竞争力。

业务聚焦，最终走到战略目标之上。

从这个战略可以看出，当前百信银行的系统与业务均在融合成长中。毕竟，百信银行承载着国家在金融领域的创新使命，既要大胆往前发展，也要小心翼翼不能“触雷”。众所周知，这两年中国互联网金融异常活跃，在不断创新的同时，也有不少P2P公司的负面事件，给整个行业带来极其恶劣的影响。随着我国监管部门对金融领域政策的收紧，创新看似越来越难了。

百信银行公开的信息上定位是“聚焦智能和普惠，构建智能账户、智能风控和智能服务等核心能力，主要针对传统银行服务薄弱和未触达的空白领域进行错位发展。”公司英文名为aiBank，这体现了对AI等新技术的重视，也许也是和过往的互联网银行间的差异化道路。

2018是百信银行系统夯实之年。

　　目标是智融OS

在这个战略之下，百信银行制定了详细的IT架构发展规划。

首先，要构建智融OS的IT系统。这个名字有两层含义。1、OS是操作系统，这将成为百信银行所有业务的基础架构。2、OS取英文Open和Share的两个首字母，意为开放和共享。

智融OS有三个平台：金融场景创新平台、开放金融服务平台、开放技术能力平台；以及内部的一个开源社区。目前，已经完成39个业务系统，9个非业务系统的建设；7个触客渠道；发布了9个业务产品；

具体来说，百信银行和百度云合作构建了一个银行的整套私有云，并通过监管部门的严格验收。全部架构采用企业级的分布式架构，所有系统都实现了分布式改造，也形成了互联网比较推崇的微服务的治理框架。正在积极探索比如开发运维一体化、灰度发布等等。百信银行副行长兼首席信息官寇冠说：“除了在大数据方面之外，百信银行利用开源技术自研流式计算平台（AI Stream），支持业务风险监控、策略干预上发挥较大作用。”

百信银行的起点高，构建OS就是表现之一，这与过去银行的“IOE”架构完全不一样。这个OS等于奠定了基础，是百信银行的IT能力平台之一，也是百度云ABC能力体现之一，更是未来百信银行IT能力对外输出的平台。

　　银行的分布式架构会有多难？

百信银行的全云架构会成为业内的一个旗帜，对于百度云也是银行领域的创新工程。

基于分布式架构，有利于资源弹性部署，节约成本，并随着业务规模的变化而变化，这已是业内的通识。但由于银行业比较特殊，除了符合监管需求之外，安全性、稳定性和强一致性是必须考虑的问题，这也是银行业谨慎上云的关键因素。所以，基于现有业务系统，大多数银行正在逐步上云，也就是将非核心业务系统上云，比如新业务上线、双十一节日促销引流到公有云上等，很少全部上云。

“我们在构建分布式架构之前，也考虑采用IOE架构，那样，系统能在较短时间内上线。当时我们的顾虑是，采用分布式架构，能否在较短时间内稳定上线？”寇冠坦诚说。

如果回顾在特定的时间节点百信银行的上云架构，会发现当时他们面临如下挑战：

全行业多少没有可借鉴的对象，全云架构是否支撑全业务以及符合银行监管的要求？

如何改造现有成熟的银行业务系统，符合开放的分布式架构？

如何构建开放的平台，囊括从IaaS层到PaaS层的能力，尤其是PaaS的能力？

在较短时间内承受的压力，测试、开发、运营、稳定等方面的压力，如何化解？

分布式架构的一致性问题和业务数据的平衡关系等，这也是银行上云的最大难题之一。

能否解决人才的问题，既要懂银行业的业务也要对分布式架构有深入了解。

事实证明，结合百度云ABC（AI，Big Data，Cloud Computing）能力之后，从去年11月正式开业到目前为止，百信银行系统稳定，没有5级以上的运行事故，系统高可用指标上是100%，意味着是零安全责任事故。百信银行在较短时间内采用分布式架构，证明是可行的，而且，所有银行业务系统都经过分布式架构的改造之后全部上线，这也是厉害之处。

“快、稳、省、开放是百信银行分布式架构的特点，也是未来的方向。”百信银行首席架构师于浩瀚补充说，快就是在较快时间内上线，不断迭代升级，比如每周至少一次版本发布；支持新业务的创新速度，符合互联网“快”的原则。稳则是系统后台的稳定、符合行业监管要求，可控可信。省则是节约各方面成本，最大程度提高效率。开放则是吸纳百家之长，构建自己的生态。

　　aiBank就是智慧银行

百信银行正在基于OS构建大数据能力以及AI能力，这也是与其他银行最大的不同。

今年，百信银行刚刚成立了大数据部，责任如下：

负责全行大数据平台的基础设施建设，百度云参与共建；

负责全行数据架构整体规划和设计，包括建模、数据获取、数据质量管控等。

负责数据应用的推动，践行数据驱动战略。

寇冠说，大数据部门将成为“参谋部”，管理层做管理决策，产品部门做产品的研发、上线和测试投产，都是要基于这个部门提供的数据，这样才能做到数据成为资产，数据驱动业务创新。

百信银行正通过与百度成立联合实验的方式构建百信金融大脑,目标是基于百度的AI能力和百信银行的基础架构来搭建AI模型，将内部底层技术和业务支撑能力整合，可以动态实时响应客户的请求。

用一个比喻形容：智融OS是底层平台，是人的骨架和躯干；大数据平台负责收集、整理、存储、交换、处理数据，是人体内的血液、血管系统；百信金融大脑是指挥部，是最高层次的脑中枢，随时了解内部架构、技术、数据、产品的运营情况，对内部请求、外部用户体验等做出调度、随时反映，做到智能决策。

百信银行未来将依托这个金融大脑，做支付、融资、理财等领域的业务创新，实现普惠金融。当前，这正是发力的方向。

　　采访手记：IT能力从何而来？

百信银行总部位于北京三四环之间的写字楼里，很互联网化，格局开放，都是敞开式办公环境；设施完善，有茶水间、健身房、阅览室、活动区等。装修风格与公司Logo颜色相近，主色调是橘红、蓝，比如业务区就是橘红，富有激情和动力；IT系统部门是蓝色调，给人以清醒、冷静的感觉。

参观一圈，感觉是一家互联网创新公司，而不是传统的银行公司。比如，门禁采用人脸识别系统，刷脸即可进入；墙上宣传有代码也有大事件，比较鲜活；IT人数占比为60——70%以上，是一个典型的配比，很多人有银行业和BAT从业背景。

百信银行在底层技术和架构方面，则是和百度云有深层次合作，依靠百度云的ABC技术能力，构建了私有云、搭建开放式的智融OS平台，一起创建金融大脑。这方面来说，百度云定位在技术赋能，也会借助这样的机会，梳理金融科技的痛点，形成业内认可的解决方案，从而推广普及。这也算是百信银行对业内的贡献。

总体感觉，百信银行的IT系统基础和框架、未来规划等都已经构建完备，所有能力正在逐步建设中，下一步的发展速度会越来越快，将会发挥大数据、AI等新技术的能力，全面支持业务的创新。从这一点来说，百信银行的发展就很值得期待。

　　附，百信银行大事件。

2015年11月，中信银行与百度公司宣布准备筹建百信银行；

2016年12月30日，百信银行获得银监会正式批复开始筹建；

2017年8月15日，获得银监会许可批复开业，同年11月18日正式开业。中信银行和百度公司作为发起人，分别认购百信银行14亿股、6亿股普通股股份，入股比例分别为70%、30%；

2018年3月26日，百信银行发表公告，拟扩发新股20亿股，注册资本金将由目前的20亿元增至40亿元，两大股东中信银行和百度公司将以现金进行认购。增资完成后，中信银行和百度持股比例仍为70%、30%。 ')}